あなたのご家庭は、現在住宅ローンの
支払中でしょうか？
今はマイナス金利なので金利も昔と
比べてだいぶ低くなりましたよね。
ところで、住宅ローンを減らそうと
考えてはいませんか？
そこで今日は、見事に住宅ローンを
減らすことができたうちの体験談を
お話ししていきます。
我が家は2003年に家を購入しました。
当時は固定金利3年で35年ローンの
契約をしましたが、その後すぐに
繰り上げ返済を二回し、返済期間は
かなり短縮しました。
でも金利も支払額も変わらない状態と
なっていました。
そこで、借り換えを検討したんですね。
当時は今よりも金利は高く、ネットで
さかんに借り換えをすすめる内容を
目にしていたのでその方が「お得」と
判断しました。
住宅ローンを借り換えすべき条件
借り換えを検討しようとした当時の
「借り換えした方が有利」の条件は
次の通りでした。
- 残りの返済期間が10年以上
- 借入額残額が1,000万円以上
- 1％の金利差がある
ところが、最近は「低金利」なので
一概にそうは言えません。
また、借り換えは手数料が数十万円も
かかります。
実際借り換えしてみたら、支払額は
大して変わらなかったケースもあります。
今、もしあなたが借り換えの検討を
してるなら銀行のシュミレーションや、
無料相談などで確認してみましょう。
実際、我が家は借り換えしようと思った当時、
上記の条件に当てはまり、銀行で審査まで
行いました。
でも、あえなく審査に通らないという
経験をしています。
借り換えに必要な書類は様々なものが
あってとても苦労したのに・・・
かなり落ち込みました。
そこで次に考えたのが借り入れしている銀行と
金利交渉することです。
金利交渉の方法
住宅ローンの固定金利が終了後、
我が家は「変動金利」の方が
金利が下がるので変更をしました。
そしてある時、ネットで借り換えに
失敗した人の体験談で、金利交渉で
金利を下げることができたのを
見つけました。
「うちもできるかも！？」と思い
さっそく事前にその旨電話連絡をして
銀行に出向いてみました。
交渉といっても難しいことではなくて
窓口に行き「金利を下げてほしい」と
単刀直入に言うだけです。
そうしたら、なんとあっさりとOKが
でたんですね。
あまりにも簡単に通ってしまったので
驚いてしまったぐらいです。
でも考えれば、金融機関にとっても
顧客を手放したくないのは当たり前の
話しですよね。
よほどの無理な交渉でなければ
恐らく応じてくれます。
ただし「○％まで下げてほしい」と
申し出るのはやめたほうがいいです。
銀行側でも審査をして可能であれば
金利は下げてくれるはずです。
審査方法の内容はわかりません。
おそらく滞りなく支払いがされていて
勤務先の信用度などは最低限調査を
しているでしょう。
ちなみに、金利交渉は固定金利で
あっても可能ですよ。
ただ銀行によってはできないことも
あるようなので、事前に確認をすると
いいでしょう。
金利交渉時に事前に必要な事と持ち物
いきなり窓口に行って、交渉するのも
可能かと思います。
でも、事前に金融機関に電話をして
「住宅ローンの金利交渉したい」と
申し出ておくのをオススメします。
その方が金融機関側を必要な書類を
準備しておくことができるので
スムーズに行うことができます。
持ち物は以下の通りです。
- 通帳
- 実印
- 本人確認物
交渉に必要な書類の記載をする時に
必要となります。
また、金利を下げるため金融機関から
カードの作成をお願いされたり
保険加入を勧められることがあります。
うちの場合は、つい最近の交渉では
クレジットカード作成が条件でした。
でも、保険は任意だったので加入は
しませんでした。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
我が家の場合は、なんとか金利交渉に
成功しました。
でも、金融機関によってはできない
可能性もあるので電話で必ず確認を
してみてください。
また、金利がすでに１％以下の場合は
交渉するのは難しいでしょう。
我が家は、金利交渉を計３回していて
「今回でもう最後ですよ」ととうとう
言われてしまいました。
今後は、交渉することもありませんが、
最初の金利から「１.1％」下がりました。
「たったそれだけ？」
こう感じましたか？
でも住宅ローンの１％は大きいです。
毎月の支払額は11,000円も違うので、
年間で12万円以上の節約になります。
住宅ローンの金利引下げというのは
「言った物勝ち」のようなところもあります。
また「固定費の支払額」が減るのは、
家計にとっては一大事ですよね。
その他の固定費を減らしたい場合は
以下の記事を参考にしてくださいね。
https://tyakoblo.com/keitai-setuyaku/
